Gratis Creditcards bestaan niet (dit is het eerlijke antwoord) + 5 alternatieven

Wie op zoek is naar een gratis creditcard moeten we helaas teleurstellen: op dit moment zijn er geen 100% gratis creditcards te krijgen in Nederland.

Wel kan je kaarten krijgen die alleen het eerste jaar gratis zijn, maar daarna moet je toch betalen. Dit is dus vooral een lokkertje.

In dit artikel zullen we kijken wat de alternatieven zijn als u toch op zoek bent naar een gratis creditcard en hoe je op de kosten van een creditcard kunt besparen.

N26: een gratis MasterCard Debit Card

Zoals we in de inleiding al schreven: een 100% gratis creditcard bestaat op dit moment niet op de Nederlandse markt…

Maar een gratis MasterCard debit card wel:

De Mastercard van de Duitse internet bank N26.

N26 Prepaid Mastercard
De debit card van N26 is geheel gratis. U betaalt alleen voor sommige extra handelingen.

Bij N26 opent u binnen 8 minuten online gratis een volwaardige bankrekening. En daar krijgt u gratis een MasterCard debit card bij.

Voor zowel de kaart als de bankrekening betaalt u geen vaste kosten:

  • Openen van de rekening en aanvragen van de kaart is gratis.
  • Geen terugkerende kosten.
  • Gratis geld overboeken naar uw bankrekening (en dus uw prepaid creditcard).

U betaalt wel voor:

  • Transacties in een andere valuta dan EUR, en wel 1.7% koersopslag.
  • 5x per maand gratis geld opnemen bij een geldautomaat, hierna €2 per keer.

Klik op de knop hieronder voor meer informatie of om uw gratis kaart te bestellen:

Bekijken >

Dit zijn de kosten die we willen vermijden met een gratis creditcard

Aan het gebruik van een creditcard zijn verschillende kosten verbonden.

Denk hierbij aan:

  • de jaarlijkse bijdrage
  • rente over het uitstaande bedrag
  • en bij prepaid creditcards kosten voor opwaarderen.

Kosten van de pas (vind een goedkoper alternatief)

Wie op zoek is naar een reguliere creditcard krijgt sowieso te maken met de jaarlijkse bijdrage voor de pas, meestal zo rond de € 25,-. Door een goedkopere kaart te zoeken kunt u hier behoorlijk op besparen. Zie de alternatieven hieronder.

Kosten van gespreid betalen (zet het uit!)

Indien u gebruik gaat maken van gespreid terugbetalen dan komt hier de rente nog bovenop. Bij de meeste creditcards kunt u ook kosteloos maandelijks het hele bedrag aflossen, dit scheelt enorm in de kosten. Wij raden u sterk aan gespreid betalen uit te zetten!

5 alternatieven voor de gratis creditcard – Welke past bij u?

Een helemaal gratis creditcard is dus helaas niet te krijgen (tenzij u er veel moeite voor wilt doen – zie alternatief 5), maar afhankelijk van hoe(veel) u de kaart gebruikt zijn dit vijf alternatieven die dicht in de buurt van een gratis creditcard komen:

Alternatief 1: Een bijna gratis creditcard – de virtuele card (alleen kosten voor opwaarderen)

Als u alleen een creditcard nodig heeft om betalingen op internet uit te voeren dan kunt voor een virtuele creditcard kiezen.

Virtuele creditcard

Bij een virtuele creditcard ontvangt u geen plastic pas en betaalt u ook geen pasbijdrage. U betaalt alleen een klein bedrag als u geld op de kaart zet.

Alternatief 2: De Bijenkorf Card – verdien de kosten terug

De Bijenkorf Card is een volwaardige Mastercard creditcard met een lage jaarlijkse bijdrage, namelijk €16,50.

Naast de lage jaarlijkse kosten spaart u bij elke aankoop die u met de kaart doet punten. Deze punten kunt u bij de Bijenkorf inwisselen.

Zo bezien is de kaart dus al snel eigenlijk gratis, of levert hij zelfs geld op.

Bijenkorf Card

Voor iedere aankoop die u met de kaart bij de Bijenkorf doet krijgt u 1 punt per Euro, voor iedere aankoop die u met de kaart doet buiten de Bijenkorf krijgt u 1 punt per 5 Euro.

40 punten zijn 1 euro waard, als u jaarlijks € 2500,- met uw kaart betaalt dan heeft u de jaarlijkse bijdrage er weer uit en is uw kaart dus gratis.

Verder krijgt u bij een besteding van € 500,- bij de Bijenkorf € 12,50 shoptegoed en buiten de Bijenkorf € 2,50.

Daarnaast zijn uw aankopen verzekerd met aflevergarantie en 180 dagen aankoopverzekering.

Alternatief 3: Een prepaid creditcard kan goedkoper zijn

Heeft u maar af en toe een creditcard nodig, dan kan een prepaid creditcard goedkoper zijn.

Ook bij prepaid creditcards worden kosten gerekend, er is geen volledig gratis prepaid creditcard. Maar de jaarlijkse kosten van een prepaid creditcard zijn meestal lager dan voor een reguliere creditcard.

Hier tegenover staat dat er kosten worden gerekend voor het opwaarderen van de kaart. Maar als u de kaart niet vaak opwaardeert dan zijn deze kosten verwaarloosbaar.

Prepaid creditcard

Het CashPassport van GWK Travelex kent geen jaarlijkse bijdrage, net als de Pay2d Virtual. Voor de kaart van ICS Cards wordt jaarlijks € 17,50 gerekend.

Een bijkomend voordeel is dat het aanvragen van een prepaid creditcard simpeler is dan het aanvragen van een reguliere creditcard omdat uw inkomen niet gecheckt hoeft te worden.

Alternatief 4: Gratis creditcard bij uw bank

Bij de meeste banken kunt u bij uw betaalpakket ook een creditcard aanvragen. Meestal wordt hiervoor een vergoeding gerekend, maar in sommige gevallen behoort een gratis creditcard tot de mogelijkheden.

Het loont zich om in ieder geval even na te gaan hoe dit bij uw bank zit.

Zo kunt u bij Knab een gratis Visa creditcard aanvragen als u een Knab Plus rekening heeft.

Alternatief 5: Maak toch gebruik van aanbiedingen voor een gratis creditcard (en wissel na een jaar)

Zoals we aan het begin van dit artikel al schreven proberen verschillende creditcard aanbieders klanten te werven door het eerste jaar gratis te maken.

Hiermee krijgt u een gratis creditcard voor een jaar, maar betaalt u daarna de volle mep.

Een creditcard aanvragen is best een beetje gedoe. Geen klusje dat veel mensen graag jaarlijks doen. De meeste mensen zullen dus na het gratis jaar klant blijven.

Als u echt een gratis creditcard wilt en bereid bent om jaarlijks te wisselen van aanbieder dan kunt u door jaarlijks gebruik te maken van een nieuwe welkomstactie een gratis creditcard hebben.

Ook als u de kaart maar voor een korte periode nodig heeft kan dit een goede optie zijn.

Gratis creditcard aanvragen

Wilt u gebruik maken van een van de genoemde alternatieven voor de gratis creditcard, bekijk dan de volgende links: