Hoe werkt een creditcard?

Hoe werkt een creditcard? Deze 7 dingen moet u weten (+ 1 bonusweetje)

Er zijn nog maar weinig dingen waar u absoluut een creditcard voor moet hebben. Van het kopen van een simpele app tot het boeken van een complete vliegreis, het kan doorgaans ook wel zonder. Dat is meestal helemaal niet moeilijk maar het moet wel steeds op een andere manier.

Wilt u geen gedoe met betalen maar een kaart waar u overal mee terecht kunt? Dan is een creditcard toch wel handig. Maar hoe werkt een creditcard nou eigenlijk?

Na het lezen van dit artikel weet u hoe een creditcard werkt (met uitleg van begrippen zoals creditcardnummer, CVC/CVV code en vervaldatum), hoe u ermee kunt betalen, wat de voor- en nadelen zijn en hoe u er een kunt aanvragen.

Aan het eind van dit artikel leest u als bonus hoe u een creditcard kunt aanvragen als u geen BKR-toetsing wilt of als u een laag inkomen heeft.

Wat is een creditcard?

Om de vraag ‘hoe werkt een creditcard’ te kunnen beantwoorden moeten we eerst weten wat een creditcard (of kredietkaart) precies is.

Een creditcard is een betaalmiddel zoals de betaalpas van uw bank. Met deze pas kunt u geld lenen van uw bank of creditcardmaatschappij en wereldwijd online en offline betalen. Aan het einde van de maand krijgt u een overzicht met gedane betalingen. Het uitstaande bedrag kunt u dan in één keer of in delen aflossen.

Een creditcard is dus in feite het plastic bewijs dat een kredietverlenende instelling zich bereid heeft verklaard u geld voor te schieten.

Anders dan bij een betaalpas van uw bankrekening waarbij u alleen kunt uitgeven wat u op uw rekening heeft staan krijgt u bij een creditcard krediet. Dit kan handig zijn voor een plotselinge grote aankoop of als u even krap zit. Het nadeel is dat u zich bij onverstandig gebruik in de schulden kunt werken.

Als u het openstaande bedrag aan het einde van de maand in één keer terugbetaalt, dan blijft de lening rentevrij. Kiest u er voor om slechts een deel van de lening af te lossen, dan wordt er rente in rekening gebracht. Of u nu alles of slechts een deel aflost, u betaalt maandelijks altijd een vaststaand minimumbedrag. Hoeveel dat precies is verschilt per type creditcard en kredietverstrekker.

Hoe werkt een creditcard?

Een creditcard werkt min of meer als een betaalpas, met als grootste verschil dat u op het moment van betalen niet over het geld hoeft te beschikken. De uitgever van de creditcard schiet het geld aan u voor. U betaalt het bedrag op een later tijdstip in een keer of gespreid terug.

In plaats van het rekeningnummer op uw bankpas staat er op een creditcard een creditcardnummer. Dit kunt u zien als uw rekeningnummer bij de creditcardmaatschappij.

Naast het creditcardnummer staat er ook een vervaldatum op de kaart en achterop een driecijferige code. Deze gegevens heeft u nodig als u met de creditcard online wilt betalen.

Vroeger was bij offline betalen een handtekening vaak voldoende om met een creditcard af te rekenen. Om fraude tegen te gaan werken de meeste creditcards tegenwoordig met een pincode.

Hierdoor werkt betalen met een creditcard in de praktijk nu hetzelfde als betalen met uw bankpas. De betaalautomaat leest de magneetstrip op uw creditcard en stuurt vervolgens een bevestigingsverzoek naar uw creditcardmaatschappij. Blijft u met de betaling binnen de overeengekomen limiet dan gaat deze akkoord en wordt de transactie voltooid.

Voorbeeld van een creditcard met verklaring van de verschillende elementen

Hoe werkt een creditcard?

Schematische weergave van de voorkant van een creditcard. De verklaring van wat elk genummerd onderdeel van de kaart is leest u hieronder.

  1. Logo van creditcardmaatschappij of bank
  2. EMV-chip
  3. Contactloos betalen logo
  4. Creditcard nummer
  5. Logo van het creditcard netwerk
  6. Vervaldatum
  7. Naam van de creditcardhouder
Voorbeeld van de achterkant van een creditcard

Schematische weergave van de achterkant van een creditcard. De verschillende elementen worden hieronder beschreven.

  1. Magneetstrip
  2. Handtekening van de kaarthouder
  3. CVC/CVV beveiligingscode

Hoe werkt online betalen met een creditcard?

Hoe werkt een creditcard bij online gebruik? Wilt u online betalen met uw creditcard dan moet u op de betreffende website de volgende gegevens invullen:

  • Het creditcardnummer
  • Uw naam, zoals op de creditcard vermeld
  • De vervaldatum
  • De CVC/CVV code

Deze gegevens vult u in op het betaalformulier op de website waar u een aankoop wilt doen.

Online betalen met een creditcard

Voorbeeld van een creditcard betaalformulier op de website van easyJet. De benodigde gegevens vind u terug op uw kaart.

Kaartnummer

Het kaartnummer staat op de voorkant van uw creditcard. Hoeveel cijfers een creditcard heeft, kan verschillen. Het zijn er minimaal 13 en maximaal 16.

Naam kaarthouder

Ook de naam van de kaarthouder staat op de voorkant van de kaart geprint. Vul de naam precies zo in als hij de op kredietkaart vermeld staat.

Vervaldatum

Op de voorkant staat ook de benodigde vervaldatum van uw kaart. Deze bestaat uit de vier cijfers van de maand en het jaar (bijvoorbeeld “09 – 18” of “03/19”) tot wanneer uw kaart geldig is.

CVC/CVV code

De CVC code of de CVV code is een extra beveiliging die op de achterzijde van uw kaart staat vermeld. De code bestaat uit 3 cijfers. Bij MasterCard wordt deze code CVC (Creditcard Verification Code) genoemd. Bij Visa CVV (Card Verification Value). Deze beveiligingscode bevindt zich meestal rechts van de handtekeningstrip, op de achterkant.

Om de veiligheid van online betalen te vergroten, krijgt de creditcardhouder bij onder andere Visa en Mastercard nog een zelf te kiezen wachtwoord. Dit wachtwoord moet soms worden ingevuld bij online betalingen.

Waarom een creditcard?

Wereldwijde acceptatie

Online met creditcard betalen verschilt dus niet heel veel van een betaalsysteem als iDEAL. Daarnaast werkt de creditcard eigenlijk net als een reguliere bankpas. Waarom zou u dan toch een creditcard aanschaffen?

Een van de voordelen van creditcards is dat ze bijna overal ter wereld geaccepteerd worden. Hotelovernachtingen, vliegtickets en huurauto’s kunt u niet overal met een Nederlandse bankpas betalen. Een creditcard is dus met name in het buitenland van toegevoegde waarde.

Borg

Naast betaalmiddel komt een creditcard in het buitenland vooral als borg goed van pas. Een hotel of autoverhuurder heeft aan uw creditcard gegevens genoeg. Mocht de creditcardhouder de borg ongelukkigerwijs niet terug krijgen, dan wordt deze via de creditcard afgeschreven. Als dat niet nodig is, bespaart het u een voorschot in cash. Door het gebruiksgemak van deze constructie kunt u uw borg bij veel bedrijven alleen nog maar met een creditcard terecht.

Verzekering

Een groot voordeel van de creditcard dat bij andere betaalmiddelen ontbreekt is de bijbehorende verzekering. Creditcardmaatschappijen bieden de creditcard allerlei vormen van verzekering. Zo krijgt u het geld van een niet geleverde bestelling bijvoorbeeld heel snel en eenvoudig terug. Uw bagage wordt soms direct bij het boeken van een vlucht al verzekerd.

Hoe u via uw creditcard precies verzekerd bent, verschilt per maatschappij en type kaart. Het is dus raadzaam goed uit te zoeken welk verzekeringspakket het beste bij uw behoeftes past.

Spaarpunten

Om het gebruik van hun kaarten te stimuleren, bieden veel creditcardmaatschappijen u spaarpunten. Die krijgt u iedere keer wanneer u uw kaart gebruikt. Deze spaarpunten kunt u uiteindelijk inruilen voor geld of cadeaus.

Waarom geen creditcard?

Hoge rente over schuld

Het voordeel dat u met een creditcard ook kunt betalen wanneer u eigenlijk geen geld heeft, vormt ook meteen het grootste nadeel. Kunt u het ‘geleende’ bedrag aan het einde van de maand niet terug betalen, dan betaalt u een hoge rente. Die rente ligt meestal rond de 14%, maar soms nog hoger.

Jaarlijkse kosten

Ook als u de maandelijkse kosten op tijd terug betaalt, kost het gebruik van een creditcard u geld. U betaalt jaarlijks een vast bedrag voor de kaart.

Hoge transactiekosten

Daarnaast kosten creditcardtransacties meer dan betalingen met uw reguliere bankpas. Winkeliers en webshops brengen deze kosten soms in rekening. In Nederland kost ook contant geld opnemen met uw creditcard geld.

Hoe werkt een creditcard aanvragen?

Besluit u een creditcard te nemen, dan is het aan te raden verschillende creditcards met elkaar te vergelijken. Het ene type kaart kan veel beter bij uw situatie en behoeftes passen dan de ander. Heeft u een keuze gemaakt, dan is het vrij eenvoudig online een kaart aan te vragen.

De aanvraag levert niet automatisch een creditcard op. U moet als toekomstig creditcardhouder aan een aantal eisen voldoen.

Een daarvan is voldoende inkomen. In de meeste gevallen betekent dat een netto inkomen van minstens €1150. Daarnaast is een BKR toetsing altijd vereist.

Heeft u een lager inkomen inkomen dan kunt u wel een prepaid creditcard aanvragen. (Zie onderaan dit artikel.)

Wat is een BKR toetsing?

Een BKR toetsing komt er op neer dat de kredietverschaffende instelling uw gegevens opvraagt bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Het BKR registreert alle leningen in Nederland. Zo kan het de instantie waar u een creditcard aanschaft zien of u kredietwaardig bent. Heeft u een betalingsachterstand of al veel leningen open staan, dan krijgt u in veel gevallen geen nieuw krediet.

Een instantie kan nooit zomaar uw BKR-gegevens opvragen. U moet daar als toekomstig creditcardhouder eerst toestemming voor geven. Het weigeren van BKR toetsing betekent wel automatisch dat u geen aanspraak kan maken op een creditcard.

Een creditcard zonder BKR-toetsing?

Wilt u geen BKR-toetsing maar wel met creditcard betalen dan is er de mogelijkheid van een prepaid creditcard. Bij een prepaid creditcard krijg u geen krediet, maar moet u eerst zelf geld op de kaart zetten voordat u hem kunt gebruiken.