Monese review: GRATIS prepaid Mastercard met slimme bank app

Monese is een 100% online betaalrekeningdienstverlener die werkt vanaf je mobiel.

Bij Monese krijg je een gratis valutarekening en een gratis prepaid Mastercard.

Daarnaast bevat je account slimme functies waarmee je een overzicht krijgt van je inkomsten en uitgaven en kan je overal ter wereld goedkoop betalen in Euro en buitenlandse valuta.

Vrijwel iedereen uit de EU die hier een rekening wil openen is welkom: mensen zonder werk, zonder vast adres, mensen die een BKR-historie hebben, en ga zo maar door. Nederlanders zijn dus ook van harte welkom, al zijn de app en de klantenservice (nog) niet Nederlandstalig.

Hoe werkt de Monese card?

Als u een account aanmaakt krijgt u een IBAN en een prepaid Mastercard. Dit is een creditcard die alleen werkt als er geld op staat. Een prepaid creditcard wordt in het buitenland een debit card genoemd. (U krijgt geen credit, maar er wordt als u wilt betalen geld direct van uw rekening afgeschreven.)

Met deze kaart kunt u betalen bij ruim 50 miljoen verkooppunten in meer dan 200 landen en online. Vrijwel overal waar Mastercard creditcards worden geaccepteerd.

Gebruik de kaart bijvoorbeeld om een hotel te boeken in Spanje, online een bestelling te plaatsen in een buitenlandse webwinkel of om in een restaurant in de Verenigde Staten af te rekenen. Zolang er saldo op uw bijbehorende IBAN rekening staat, zit u vrijwel nergens meer zonder geld.

Buiten de Eurozone is het gebruik van de card goedkoper dan de meeste Nederlandse pinpassen. Zo kunt u op de meeste plekken (een aantal keer per maand) gratis geld pinnen. Bovendien wordt hierbij gebruik gemaakt van een wisselkoers die vaak veel gunstiger is dan die van uw eigen bank.

In drie stappen aan de slag:

  • U maakt online een gratis account aan binnen een paar minuten.
  • De kaart wordt bij u thuisgestuurd.
  • Hierna zet u geld op uw kaart en kunt u ermee betalen.

Opwaarderen

U zet saldo op uw kaart door geld over te boeken naar de bijbehorende IBAN rekening. Verwerking vanaf een andere IBAN rekening duurt meestal maximaal 1 werkdag.

U zou eventueel uw salaris direct naar de rekening van uw account kunnen laten storten, maar als u in Nederland woont raden wij dit af omdat er geen Maestro kaart bij de rekening zit. En in de meeste Nederlandse supermarkten kunt u met een creditcard geen boodschappen doen.

Kosten en limieten

Er zijn drie verschillende paketten verkrijgbaar: Simple, Classic en Premium.

Simple

Het basispakket heet Simple, hierbij hoort een gratis IBAN en gratis prepaid creditcard. Dit pakket kent geen maandelijkse kosten. Wel wordt er eenmalig €4,95 in rekening gebracht voor het verzenden van de kaart.

Opladen

De kaart opladen is gratis en ermee betalen in Euro is ook gratis.

Pinnen

De eerste € 200 geld pinnen bij een geldautomaat per maand is gratis, waar dan ook ter wereld. In Euro of vreemde valuta. Daarna kost dit 2% per keer.

Betalen

Betalen in Euro is gratis. Betalingen in een andere valuta dan Euro zijn tot €2000 per maand gratis, daarna betaalt u 2% commissie.

In het overzicht hieronder staan de belangrijkste kosten van een Simple account:

Kosten
Kosten kaart: eenmalige verzendkosten€4,95
Kosten kaart: jaarlijksGratis
Opwaarderen: overschrijvingGratis
Opwaarderen: iDEALN.v.t.
Betaling in EURGratis
Betaling in andere valuta dan EUR€ 2000 per maand gratis, daarna 2%
Geld opnemen bij pinautomaat€ 200 per maand gratis, daarna 2%
Bekijk voor het meest actuele en complete overzicht van de kosten altijd de website van Monese.

Naast het Simple account bestaan er twee betaalde accounts.

Monese Classic & Monese Premium
Links: Classic Card. Rechts: Premium Card.

Classic account

Voor € 5,95 per maand heeft u een Classic-account. U kunt hiermee tot €800 per maand zonder commissie geld uit geldautomaten wereldwijd halen, en tot € 8000 per maand gratis in andere valuta betalen.

De overige limieten zijn hetzelfde als bij Simple.

Premium account

De duurste versie is het Premium account. Hiervoor betaalt u € 14,95 per maand, en daarmee zijn alle kosten gedekt. Wereldwijd pinnen en betalen is gratis is elke valuta.

Alleen via een app op uw telefoon

Uw Monese rekening beheert u uitsluitend via de mobiele app.

De app heeft veel functies en is overzichtelijk. Wie de kaart steeds meer gaat gebruiken als primaire betaalkaart, zal zien dat de Monese-app automatisch een mooi overzicht bijhoudt van de uitgaven per categorie. Hierdoor krijgt u inzicht in uw kosten.

Monese app budget functies
De app toont een handig overzicht van uw uitgaven.

Ook biedt de app allerlei functies waarmee kwaadwillenden geen kans krijgen. Zo krijgt u bijvoorbeeld direct een push-bericht op uw mobiel als er een transactie op uw rekening plaatsvindt.

Toch is het wel een minpuntje dat er geen mogelijkheid is om je bankzaken via de browser te regelen, sommige dingen gaan nou eenmaal makkelijker vanaf een computer. Ook bij verlies van de telefoon kunt u tijdelijk niet inloggen in uw account totdat u een nieuwe telefoon aan uw rekening gekoppeld heeft.

De app is verkrijgbaar via Google Play en de Apple Appstore.

Hoe veilig is Monese?

Monese staat onder toezicht van de Financial Conduct Authority, maar heeft nog geen bankvergunning. Dat betekent dat er geen garantiefonds is dat uw geld veiligstelt mochten er problemen ontstaan.

Wel staat het geld van de gebruikers op een derdengeldenrekening waardoor dit gescheiden is van het eigen vermogen van het bedrijf. Bij een faillissement kunnen schuldeisers geen aanspraak maken op dit geld waardoor u geld in principe veilig is.

De dagelijkse beveiliging van uw kaart kunt u zelf regelen. Bent u het pasje kwijtgeraakt? In de app blokkeert u hem onmiddellijk. Ontdekt u dat hij de hele tijd in uw jaszak zat? Dan deblokkeert u hem weer net zo makkelijk in de app. De pincode bewaart u niet op een papiertje, maar kunt u gewoon in de app bekijken. Leuk detail: om de app te openen moet u ook een code instellen.

Voordelen

  • Geen BKR-registratie
  • Gratis prepaid creditcard
  • Geen bewijs van adres nodig
  • Inclusief IBAN rekening
  • Rekening in enkele minuten geopend

Nadelen

  • Alleen mobiel te beheren
  • Geen iDEAL ondersteuning
  • Geen banklicentie
  • App en klantenservice niet in het Nederlands (wel in 12 andere talen).

Alternatieven

Monese maakt deel uit van een nieuwe generatie van online banken. Met lage kosten en gratis prepaid creditcards gaan deze financiële startups de strijd aan met traditionele banken. Bekijk ook eens de online banken als N26, Revolut en Transferwise.

Vaak gestelde vragen

Heeft Monese een Maestro kaart?

Nee. De betaalkaart maakt gebruik van het Mastercard netwerk. Dit betekent dat u er in de meeste Nederlandse supermarkten en andere winkels niet mee kunt betalen. De kaart is geschikt voor online betalen en op plaatsen waar creditcards worden geaccepteerd.

Wat zijn de limieten van de rekening?

Op een Monese EUR rekening kunt u maximaal €50.000 aanhouden. Daarnaast kunt u maximaal €750 euro per dag pinnen, met een max van €7500 per maand. U kunt per transactie maximaal €4000 betalen met de kaart.

Is Monese actief in België?

Ja. Ook als u woonachtig bent in België kunt u een Monese account aanmaken.

Waarvoor is de Monese kaart niet geschikt?

Met de prepaid kaart kunt u vrijwel overal betalen waar Mastercard wordt geaccepteerd. Toch zijn er enkele uitzonderingen, zoals bijvoorbeeld onbemande tankstations, autohuur en in vliegtuigen en erotische dienstverlening zoals escort services. Bekijk de site van Monese voor het actuele overzicht.

Wat is de achtergrond van Monese?

Monese Ltd is ontstaan uit pure noodzaak: Toen de uit Estland afkomstige Norris Koppel naar Engeland verhuisde, kreeg hij overal nul op het rekest. Hij had werk nodig om een bankrekening te openen maar hij kon nergens werken omdat hij geen bankrekening had.

Daarom besloot hij een bank op te richten die flexibel en modern was.

Het resultaat is een betaalrekening die goed aansluit bij mensen met een internationale levensstijl: zakenreizigers, digitale nomaden, vakantiegangers en levensgenieters.

Of -dankzij de prepaid Mastercard en de lage gebruikskosten- voor Nederlanders die geen creditcard hebben.

Wordt Google Pay ondersteund?

Ja, maar alleen als u in een van de volgende landen woont: België, Denemarken, Duitsland ,Finland, Frankrijk, , Ierland, Italië, Noorwegen, Polen, Spanje, Verenigd Koninkrijk, Zweden.

Wordt Apple Pay ondersteund?

Ja, maar alleen in de volgende landen: België, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Hongarije, IJsland, Ierland, Italië, Kroatië, Letland, Liechtenstein, Litouwen, Luxemburg, Malta, Noorwegen, Oostenrijk, Polen, Portugal, Roemenië, Slovenië, Slowakije, Tsjechië, Zweden en het Verenigd Koninkrijk.

Wordt Samsung Pay ondersteund?

Nee. Op dit moment wordt Samsung Pay nog niet ondersteund.

Is contactloos betalen mogelijk?

Met de prepaid creditcard kunt u contactloos betalen. Dat betekent dat u hem bij betalingen tot € 25,– alleen maar langs een betaalautomaat in een winkel hoeft te halen. Dus zonder hem in het apparaatje te steken en een pincode in te toetsen.

Is Monese een bank?

Nee, Monese heeft geen bankvergunning maar wel een licentie voor financiële dienstverlening. Ze staan onder toezicht van de Britse Financial Conduct Authority (FCA).

Aanmelden voor Monese

Als u 18 jaar of ouder bent en woont in een land binnen de Europese Economische zone (EEA) of het Verenigd Koninkrijk kunt u een rekening openen.

Het aanmeldproces is niet wat u van een doorsnee bank gewend bent.

Eerst dient u de app te downloaden. Daarin wordt u gevraagd om een vijfcijferige code te bedenken.

Vervolgens stuurt u een foto van uw paspoort, neemt u een korte video op waarin u wat over uzelf vertelt, en opent er een videogesprek met een medewerker die u vraagt om nogmaals uw paspoort te laten zien.

Het klinkt wellicht ingewikkeld, maar het kan allemaal met uw smartphone en in maximaal enkele minuten bent u klaar.

Plaats een review

Wat vindt u van deze kaart?
Uw e-mailadres blijft privé.