Revolut review: GRATIS prepaid creditcard en slimme betaalrekening

Het Britse FinTech bedrijf Revolut gaat met een app en een prepaid creditard de concurrentie aan met traditionele banken.

In deze Revolut review gaan we kijken hoe Revolut werkt, wat de voor- en nadelen zijn en kijken we of de Revolut card de beste keuze is als u op zoek bent naar een prepaid creditcard.

In deze review komen de volgende onderwerpen aan bod:

Wat is Revolut?

Revolut is een FinTech bedrijf uit het Verenigd Koninkrijk dat bankdiensten aanbiedt. Ze hebben een Europese banklicentie, maar ze zien zichzelf niet als bank in de traditionele zin van het woord.

Als gebruiker merkt u dat vooral door:

  • de afwezigheid van kantoren – alles verloopt via de Revolut app of de webinterface,
  • de slimme functies voor het beheren van uw geld,
  • en de in veel gevallen lagere gebruikskosten.

De twee belangrijkste eigenschappen om voor Revolut te kiezen zijn volgens ons de prepaid creditcard en goedkope internationale betalingen.

Achtergrond

Revolut is in 2015 in Londen opgericht door twee Russen: Nikolay Storonsky en Vladyslav Yatsenko.

Nikolay-Storonsky
Nikolay Storonsky
Vladyslav-Yatsenko
Vladyslav Yatsenko

Storonsky heeft een master in natuurkunde en economie en werkte voordat hij zijn eigen bank begon als trader bij Credit Suisse en Lehman Brothers. Yatsenko was ontwikkelaar bij Credit Suisse en Deutsche Bank.

Hoe werkt Revolut?

U opent binnen enkele minuten en volledig online een account.

Hierna heeft u de beschikking over:

  • een gratis rekening voor Britse Ponden
  • een gratis IBAN rekening voor Euro’s
  • een gratis prepaid Revolut creditcard (u betaalt wel eenmalig verzendkosten voor de kaart)

Na de aanvraag kunt u vanaf uw eigen bank geld overboeken naar uw nieuwe Revolut rekening.

Zodra er geld op uw account staat kunt u wereldwijd betalen met de prepaid Mastercard of VISA card.

Ook kunt u betalen kan vanuit de app, bijvoorbeeld door geld over te maken naar iemand of door een periodieke betaling in te stellen.

Belangrijkste functies

Hieronder worden de belangrijkste functionaliteiten van Revolut kort weergegeven:

  • Te gebruiken als volwaardige betaal- en/of spaarrekening
  • IBAN rekening voor Euro en rekening om GBP aan te houden
  • Wereldwijd geld opnemen en betalen
  • Automatisch overzicht van je uitgaven via ingebouwde kasboekfuncties.
  • Goedkope internationale overboekingen: geld overmaken naar 30 verschillende valuta’s tegen de interbancaire wisselkoers
  • Wereldwijd kosteloze uitgaven. Betaal in 150 verschillende valuta’s tegen de interbancaire rente.
  • Houd geld aan op uw rekening in 31 valuta’s.
  • Handige functies om andere te betalen zoals de split-bill functie om een groepuitgave te verdelen of betaal andere Revolut gebruikers die dichtbij zijn via de GPS-functie.
  • Beheer de veiligheidsinstellingen vanuit de app: vergrendel of ontgrendel de card of stel uitgavelimieten in.
  • Spaar automatisch voor zelf in te stellen doelen zoals een vakantie.
  • Koop cryptocurrency of edelmetalen direct vanuit de app.
  • Verzekeringen

Hoe werkt de Revolut card?

Er is zowel een Revolut Visa als Revolut Mastercard beschikbaar, welke u krijgt hangt ondermeer af van uw woonlocatie. Met deze kaart kunt u wereldwijd creditcard betalingen doen.

De Revolut card is prepaid. U kunt dus alleen betalen zolang u geld op uw rekening heeft staan.

Virtuele kaart

Naast de fysieke betaalpas die u bij uw account ontvangt kunt u ook onbeperkt virtuele kaarten aanmaken.

Met een virtuele card kunt u eenmalig online betalen. Hierna vervalt de geldigheid.

Dit maakt uw online betalingen extra veilig: zelfs als de betaalgegevens uitlekken zijn ze niet meer bruikbaar.

Maestro Card

Revolut Maestropinpas

Gebruikers van Revolut Nederland kunnen ook een Revolut Maestro kaart aanvragen. Hiermee kunt u betalen zoals met een reguliere pinpas, bijvoorbeeld in de supermarkt. Wel zo handig als u uw Revolut bank rekening als u primaire bank gaat gebruiken.

Ook ondersteunt Revolut iDEAL betalingen.

Revolut op reis

Naast de gratis prepaid card is er nog een tweede scenario waarin een Revolut Bank account voordelen biedt: namelijk op reis.

Gaat u naar een land binnen of buiten Europa met een andere valuta dan Euro, dan kan het gebruik van de pinpas van een Nederlandse bank al gauw in de kosten lopen.

Als u pint in vreemde valuta dan worden er bij de meeste traditionele banken kosten in rekening gebracht: meestal is dit een koersopslag (bovenop de wisselkoers) en een bedrag per transactie.

Met de Revolut credit card doet u wereldwijd betalingen in vreemde valuta zonder extra kosten. Dus of u nou in het Zweden, Zwitserland of ergens ver weg in Azië bent, u betaalt met uw pas tegen dezelfde voorwaarden als binnen Nederland.

Ook geld opnemen bij een geldautomaat in het buitenland is gratis, welliswaar vrij gelimiteerd. Bij een gratis account kunt maandelijks tot €200 gratis pinnen, daarboven wordt 2% aan kosten in rekening gebracht. Bij betaalde accounts ligt de limiet hoger.

Met een Premium of Metal account krijgt u toegang tot lounges op vliegvelden en reisverzekeringen.

Verzekeringen

Vanuit de Revolut app kunt u verzekeringen aan en uitzetten:

  • Medische reisverzekering
  • Verzekering voor vertraagde bagage en vertraagde vluchten
  • Aankoopverzekering (diefstal en ongevallen)
  • Retourbescherming
  • Ticketbescherming (evenementen)
  • 20% Korting op een apparaatverzekering

Het verschilt per pakket welke verzekeringen beschikbaar zijn.

Let op: U dient claims in het Engels in te dienen. Afhankelijk van uw beheersing van de Engelse taal kan dit een drempel zijn om uw geld terug te krijgen.

Kosten

Revolut hanteert vier verschillende tariefplannen waar u uit kunt kiezen:

Standaard€0,- p/m
Plus€2,99 p/m
Premium€7,99 p/m
Metal€13,99 p/m
Check voor het bestellen altijd de meest actuele tarieven op de website van Revolut.

Voor- en nadelen van Revolut

Dit zijn de belangrijkste voordelen en nadelen die we tegenkwamen:

Pluspunten

  • Gratis prepaid creditcard
  • Geen BKR-toetsing
  • U geeft nooit meer uit dan u hebt
  • In enkele minuten online aanmelden
  • Inclusief Britse betaalrekening (ponden)
  • Inclusief Europese betaalrekening (euro’s)
  • Push-notificaties van alle transacties
  • Gunstige wisselkoersen
  • Handelen in cryptomunten
  • Automatisch budgetplan
  • iDEAL ondersteuning

Minpunten

  • Gekoppeld aan een buitenlandse betaalrekening
  • Lage limieten voor contant geld opnemen
  • Ondersteuning van Apple Pay en Google Pay, maar nog niet in Nederland
  • Bij geschillen bent u aangewezen op de Engelstalige Financial Ombudsman
  • Prepaid creditcards worden in een enkel geval niet geaccepteerd
  • Klantenservice is alleen beschikbaar in het Engels

Hieronder zullen we enkele voor- en nadelen uitgebreider bespreken.

Uitzonderingen op de acceptatie van de Revolut Card

Hoewel u zolang er geld op uw rekening staat vrijwel overal kunt betalen waar Mastercard wordt geaccepteerd zijn er enkele uitzonderingen. Dit zijn de belangrijkste:

  • De meeste internationale autoverhuurbedrijven accepteren geen prepaid creditcards om de borg te voldoen. U kunt dus meestal wel de kosten voor de autohuur voldoen, maar u krijgt de auto alsnog niet mee zonder reguliere creditcard. Uitzondering hierop is de Mastercard van concurrent Bunq.
  • Afrekenen in een vliegtuig tijdens de vlucht, of in een andere situatie waarin de betaalterminal geen verbinding kan maken met internet, is niet mogelijk.

Ondersteuning Google Pay en Apple Pay

Google Pay en Apple Pay worden ondersteund door Revolut Bank, alleen nog niet voor gebruikers in Nederland.

Woont u buiten Nederland? Google Pay kunt u gebruiken als u in een van de volgende landen woont:

  • België, Denemarken, Duitsland, Finland, Frankrijk, Ierland, Italië,
  • Kroatië, Noorwegen, Polen, Slowakije, Spanje, Tsjechië, het Verenigd
  • Koninkrijk, Zweden, Zwitserland, de Verenigde Staten en Singapore.

Apple Pay kunt u gebruiken als u in een van de volgene landen woont:

  • België, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Duitsland, Estland, Finland,
  • Frankrijk, Griekenland, Hongarije, Ierland, IJsland, Italië, Kroatië,
  • Letland, Litouwen, Malta, Noorwegen, Polen, Portugal, Roemenië,
  • Singapore, Slovenië, Slowakije, Spanje, Tsjechië, het Verenigd
  • Koninkrijk, Zweden en Zwitserland

Sparen makkelijk gemaakt met Vaults

Revolut maakt het erg verleidelijk om gebruik te maken van alle extra fucties.

Eén van die handige functies is het afronden van aankoopbedragen tot de hele euro.

Doet u bijvoorbeeld boodschappen voor € 59,12 en heeft u de relevante functie hiervoor ingeschakeld, dan rondt Revolut het bedrag automatisch af naar € 60,–.

De € 0,88 gaat in een spaarpotje dat u, wanneer u maar wilt, kunt legen.

Het is mogelijk om spaarpotjes aan te leggen voor maximaal 10 spaardoelen. Deze spaarpotjes worden Vaults genoemd.

U kunt Revolut Bank de opdracht geven om periodiek (dagelijks, wekelijks of maandelijks) een bedrag te sparen. Sympathiek is dat de app u gedurende de spaarperiode aanmoedigt om het spaardoel te behalen.

Investeer in cryptocurrencies, goud of aandelen

Revolut crypto

Waar traditionele banken veelal negatief tegenover crypto valuta staan, heeft Revolut Bank ze omarmt.

U kunt zonder enige technische kennis uw geld omzetten in een geselecteerd aantal crypto valuta.

Er is geen minimumbedrag voor het aankopen van munten. Ook is het makkelijk om met de ene munt een andere te kopen of om uw crypto geld weer in te wisselen voor fiat geld.

Als u meer van traditionele markten thuis bent, dan kunt u ook direct vanuit de app handelen in edelmetalen zoals goud.

Daarnaast kunt u tegen zeer scherpe tarieven aandelen kopen en verkopen direct vanuit de app.

Grip op uw budget

Indien gewenst kunt u in de Revolut app gebruik maken van de ingebouwde budgetteringsfunctie. Hiermee krijgt u inzicht in uw uitgaven en krijgt u een seintje als u over uw dagelijkse limiet heen gaat.

Revolut app boekhouding

Uw uitgaven worden automatisch gerubriceerd weergegeven zodat u kunt zien waar u geld aan uitgeeft en waar u kunt besparen.

Ook kunt u zien hoeveel bestedingsruimte u nog heeft binnen een categorie.

Veiligheid

Vanuit de app kunt u een aantal belangrijke veiligheidssettings beheren:

  • Blokkeer of deblokkeer de pas met een druk op de knop in de app.
  • Ook kunt u ervoor kiezen om uitsluitend online aankopen en/of gebruik in het buitenland te blokkeren.
  • Premium of Metal clienten kunnen vanuit de app virtuele creditcards aanmaken voor online aankopen. U gebruikt hem één keer om er iets mee te kopen, en daarna wordt hij vernietigd. Dat maakt fraude vrijwel onmogelijk.
  • Van elke transactie ontvangt u direct een push-notificatie.

Geen depositogarantie

Hoewel Revolut een bank licentie heeft, gebruiken ze deze licentie op dit moment nog niet. Wettelijk gezien zijn ze een financiele dienstverlener en geen bank. Hiermee is geld dat u op uw Revolut rekeningen heeft staan niet gedekt door een depositogarantie mocht het bedrijf omvallen.

Wel bewaart Revolut uw geld op een speciale rekening bij een andere bank, hierdoor kunnen eventuele schuldeisers van Revolut geen aanspraak maken op uw geld bij een faillissement.

Revolut aanvragen

Revolut aanvragen kan via de Revolut app op (een mobiele telefoon):

  1. Klik hier om de app te downloaden
  2. Doorloop het online aanmeldproces
  3. Stuur geld naar uw nieuwe rekening en betaal met de Revolut Card

Na aanvraag ontvangt u de kaart binnen enkele werkdagen per post thuis.

Nadat u uw account heeft aangemaakt kunt u wel al direct geld overmaken naar uw nieuwe rekening en aan de slag met de virtual creditcard voor online betalingen.

Revolut contact

Dit zijn de Revolut contactgegevens:

Revolut Ltd
E14 4HD Londen,
Verenigd Koninkrijk

Telefoon: +442033228352. (Alleen voor het blokkeren van kaarten of automatische informatie.)

Vanuit de chat functie in de app kan 24/7 contact worden opgenomen met de Revolut support. (Alleen voor betalende klanten.)

Is Revolut een Nederlandse bank?

Nee, Revolut is geen Nederlandse bank, maar ze staan in het Verenigd Koninkrijk geregistreerd als elektronisch geld instelling (e-money). Dit is een vergunning voor het verlenen van financiële diensten die voortbouwt op bestaande bank services.

Hoe lang duurt geld overmaken met Revolut?

Geld overmaken met Revolut gaat binnen enkele seconden, als de ontvangende bank ook is aangesloten op het Europese Instant Payments Netwerk.

Gerelateerd

Reviews

Wat vinden anderen van deze kaart?

Rated 4 out of 5
30 augustus 2020

heb niet zulke goede ogen en daarom minder makkelijk met revolut in de app te typen

Minekus

Plaats een review

Wat vindt u van deze kaart?
Uw e-mailadres blijft privé.

↺ Bijgewerkt: 17 oktober 2021