Revolut review: GRATIS prepaid creditcard en slimme betaalrekening

Het Britse FinTech bedrijf Revolut gaat met een app en een gratis prepaid creditard de concurrentie aan met traditionele banken.

In deze Revolut review gaan we kijken hoe Revolut werkt, wat de voor- en nadelen zijn en kijken we of de Revolut card de beste keuze is als u op zoek bent naar een prepaid creditcard.

Laten we bij het begin beginnen.

In deze review komen de volgende onderwerpen aan bod:

Wat is Revolut?

Revolut is een FinTech bedrijf uit het Verenigd Koninkrijk dat bankdiensten aanbiedt. Ze hebben een Europese banklicentie, maar ze zien zichzelf niet als bank in de traditionele zin van het woord.

Als gebruiker merkt u dat vooral door:

  • de afwezigheid van kantoren – alles verloopt via de Revolut app,
  • de slimme functies die u kunt gebruiken om uw geld te beheren,
  • en de in veel gevallen lagere gebruikskosten.
De twee belangrijkste eigenschappen om voor Revolut te kiezen zijn volgens ons de gratis prepaid creditcard en goedkope internationale betalingen.

Achtergrond

Revolut is in 2015 in Londen opgericht door twee Russen: Nikolay Storonsky en Vladyslav Yatsenko. Storonsky heeft een master in natuurkunde en economie en werkte voordat hij zijn eigen bank begon als trader bij Credit Suisse en Lehman Brothers. Yatsenko was ontwikkelaar bij Credit Suisse en Deutsche Bank.

Hoe werkt Revolut?

U kunt een gratis rekening openen via de app op uw telefoon. Dit duurt slechts enkele minuten.

Hierna heeft u de beschikking over:

  • een gratis rekening voor Britse Ponden
  • een gratis IBAN rekening voor Euro’s
  • een gratis prepaid Revolut creditcard (u betaalt wel eenmalig verzendkosten voor de kaart)

Na de aanvraag kunt u vanaf uw eigen bank geld overboeken naar uw nieuwe Revolut rekening.

Zodra er geld op uw account staat kunt u wereldwijd betalen.

Betalen kan vanuit de app, bijvoorbeeld door geld over te maken naar iemand of door een periodieke betaling in te stellen. Maar ook met de Revolut card.

Dit laatste is perfect voor als u een alternatief voor een creditcard zoekt:

Met de Revolut card kunt u (vrijwel) overal betalen waar Mastercard wordt geaccepteerd.

Belangrijkste functies

Hieronder worden de belangrijkste functies van Revolut kort weergegeven:

  • Te gebruiken als volwaardige betaal- en/of spaarrekening
  • IBAN rekening voor Euro en rekening om GBP aan te houden
  • Wereldwijd geld opnemen en betalen
  • Automatisch overzicht van je uitgaven via ingebouwde kasboekfuncties.
  • Goedkope internationale overboekingen: geld overmaken naar 30 verschillende valuta’s tegen de interbancaire wisselkoers
  • Wereldwijd kosteloze uitgaven. Betaal in 150 verschillende valuta’s tegen de interbancaire rente.
  • Houd geld aan op uw rekening in 31 valuta’s.
  • Handige functies om andere te betalen zoals de split-bill functie om een groepuitgave te verdelen of betaal andere Revolut gebruikers die dichtbij zijn via de GPS-functie.
  • Beheer de veiligheidsinstellingen vanuit de app: vergrendel of ontgrendel de card of stel uitgavelimieten in.
  • Spaar automatisch voor zelf in te stellen doelen zoals een vakantie.
  • Koop cryptocurrency of edelmetalen direct vanuit de app.
  • Verzekeringen

Hoe werkt de Revolut card?

Er is zowel een Revolut Visa als Revolut Mastercard beschikbaar, welke u krijgt hangt af van uw woonlocatie.

In Nederland is de Revolut card een prepaid Mastercard. U kunt hiermee wereldwijd betalen waar Mastercard wordt geaccepteerd.

Daarnaast is er ook nog de Revolut Maestro kaart, waarmee u in Nederland ook in bijvoorbeeld de supermarkt kunt afrekenen. Wel zo handig als u uw Revolut bank rekening als u primaire bank gaat gebruiken.

Veel winkeliers in de Benelux, Duitsland en Oostenrijk accepteren namelijk alleen betalingen met een bankpasje als die via het Maestro-netwerk gaan. Hoe dan ook, uw pincode voor de prepaid creditcard en de Maestro-pas is dezelfde en u merkt het verschil niet tussen de ene en de andere soort betaling.

De Revolut card is prepaid. Hoewel u ermee kunt betalen zoals met een creditcard kan dit alleen zolang u geld op uw rekening heeft staan. U krijgt dus geen krediet zoals bij een normale creditcard.

Virtuele kaart

Naast de plastic betaalpas die u bij uw account ontvangt kunt u als Premium of Metal client ook virtuele kaarten aanmaken.

Met een virtuele kaart kunt u eenmalig online betalen. Hierna vervalt de geldigheid van de kaart.

Dit maakt uw online betalingen extra veilig: zelfs als de kaartgegevens van de virtuele kaart gehackt worden zijn ze niet meer bruikbaar voor andere betalingen.

Revolut op reis

Voor veel Nederlanders zal de gratis prepaid card een belangrijke reden zijn om gebruik te maken van de diensten van de Revolut bank.

Daarnaast is er nog een tweede scenario waarin een Revolut account voordelen biedt: namelijk op reis.

Wie binnen Europa reist kan vrijwel overal terecht met de Nederlandse pinpas. Maar gaat u naar een land binnen of buiten Europa met een vreemde valuta, dan kan het gebruik van de pinpas van een Nederlandse bank al gauw in de kosten lopen.

Als u pint in andere valuta’s dan de Euro dan worden er bij de meeste traditionele banken kosten in rekening gebracht: meestal is dit een koersopslag en een bedrag per transactie.

Met de Revolut card doet u wereldwijd betalingen in vreemde valuta zonder extra kosten. Dus of u nou in het Zweden, Zwitserland of ergens ver weg in Azië bent, u betaalt met uw pas tegen dezelfde voorwaarden als binnen Nederland.

Ook geld opnemen bij een geldautomaat in het buitenland is gratis, welliswaar vrij gelimiteerd. Bij een gratis account kunt maandelijks tot €200 gratis pinnen, daarboven wordt 2% aan kosten in rekening gebracht.

Als u een Premium of Metal account heeft kunt u respectievelijk €400 of €600 per maand aan contant geld opnemen zonder extra kosten.

Met een Premium of Metal account krijgt u toegang tot lounges op vliegvelden.

Verzekeringen

Vanuit de Revolut app kunt u verzekeringen aan en uitzetten:

  • Een medische reisverzekering
  • Verzekering voor vertraagde bagage en vertraagde vluchten
  • Een verzekering voor uw mobiele telefoon

De reisverzekering voor ziektekosten kunt u binnen enkele klikken vanuit de app instellen. U betaalt per dag en de reisverzekering wordt automatisch aangezet als u in het buitenland bent. (En weer uitgezet als u weer terug in Nederland bent.)

Waarschijnlijk bent u overigens voordeliger uit als u zelf ergens een doorlopende reisverzekering afsluit.

Als u een Premium of Metal account hebt zijn de reisverzekeringen gratis, en dan is het een mooie toevoeging.

Een nadeel van de reisverzekering is dat u claims moet indienen in het Engels. Afhankelijk van uw beheersing van de Engelse taal kan dit een drempel zijn om uw geld terug te krijgen.

Ook de telefoonverzekering kunt u simpel vanuit de app aanzetten. Deze verzekering kost ongeveer € 1,15 per dag of €48,24 per jaar. Hiermee is uw telefoon wereldwijd verzekerd tegen defecten zoals barsten in het scherm, valschade of schade door vloeistoffen. Verlies of diefstal wordt niet gedekt.

Kosten

Revolut hanteert drie verschillende tariefplannen waar u uit kunt kiezen:

  • Standaard (€0,- p/m)
  • Premium (€7,99 p/m)
  • Metal (€13,99 p/m)

Standaard

Revolut prepaid MasterCard

Het standaard tariefplan is gratis. Hierbij ontvangt u alle basisfunctionaliteiten, zoals de betaalrekeningen en de prepaid creditcard.

Bent u niet van plan om uw huidige bank te verlaten, maar zoekt u een aanvullende betaalkaart om bijvoorbeeld online mee te shoppen, dan heeft u aan dit gratis pakket waarschijnlijk voldoende.

Kosten voor dit pakket: eenmalig €6,- verzendkosten voor de Revolut card.

Limieten:

U kunt maximaal €6000 per maand betalen in vreemde valuta, hierna wordt er een koersopslag gerekend.

U kunt maximaal €200 per maand contant geld opnemen bij een geldautomaat, hierna worden kosten berekend.

Premium

Revolut Premium Card

Het Premium tariefplan kost €7,99 per maand. Hiervoor krijgt u alles van het Standaard pakket, plus enkele extra’s:

  • Reisverzekeringen voor ziektekosten en vlucht en bagagevertraging zijn inbegrepen.
  • U kunt eenvoudig cryptovaluta’s kopen vanuit de app.
  • U kunt zelf virtuele kaarten aanmaken voor online betalingen.
  • Toegang tot lounges op vliegvelden.

Limieten:

Er is geen limiet aan de hoeveelheid betalingen in andere valuta.

U kunt maximaal €400 per maand contant geld opnemen bij een geldautomaat, hierna worden kosten berekend.

Metal

Revolut Metal

Het Metal tariefplan kost €13,99 per maand. Hiervoor krijgt u alles van het Standaard en Premium pakket, plus enkele extra’s:

  • Een metalen pas.
  • Neem 3 vrienden mee naar een lounge als je vlucht meer dan een uur vertraging heeft.
  • Ontvang tot 1% cashback op betalingen die je met je kaart doet.
  • Krijg toegang tot een congiërge om dingen te regelen.

Limieten:

U kunt maximaal €600 per maand contant geld opnemen bij een geldautomaat, hierna worden kosten berekend.

Check voor het bestellen altijd de meest actuele tarieven op de website van Revolut.

Voor- en nadelen van Revolut

Een review is uiteraard niet compleet zonder in te gaan op de voors en tegens van een product. Daarom benoemen we hier de belangrijkste voordelen en nadelen die we tegenkwamen:

Voordelen

  • Gratis prepaid creditcard
  • Geen BKR-toetsing
  • U geeft nooit meer uit dan u hebt
  • In enkele minuten online aanmelden
  • Inclusief Britse betaalrekening (ponden)
  • Inclusief Europese betaalrekening (euro’s)
  • Push-notificaties van alle transacties
  • Gunstige wisselkoersen
  • Digitale wergwerpkaarten bij de Premium- en Metal-accounts
  • Handelen in cryptomunten voor Premium- en Metal-cliënten
  • Automatisch budgetplan

Nadelen

  • Alleen te beheren met de mobiele app
  • Geen iDEAL ondersteuning
  • Gekoppeld aan een buitenlandse betaalrekeningen
  • Geen aankoopverzekering
  • Lage limieten voor contant geld opnemen
  • Ondersteuning van Apple Pay en Google Pay, maar nog niet in Nederland
  • Bij geschillen bent u aangewezen op de Engelstalige Financial Ombudsman
  • Prepaid creditcards worden in een enkel geval niet geaccepteerd
  • Klantenservice is alleen beschikbaar in het Engels

Hieronder zullen we enkele voor- en nadelen uitgebreider bespreken.

Alleen via de app

Waar u bij andere FinTechs, zoals bijvoorbeeld N26 uw bankzaken ook vanaf uw computer kunt regelen, bent u bij Revolut van uw mobieltje afhankelijk.

Alle interactie met uw Revolut account gebeurt via de app:

Revolut app

Hoewel u de meeste zaken prima vanaf een mobiel kunt doen, is het gemis van een web app toch wel een nadeel.

Handmatig een IBAN invoeren duurt langer op het toetsenbord van een smartphone dan op de toetsen van een laptop of desktop.

Ook even snel de bijbehorende BIC/SWIFT-code bij een rekening zoeken is comfortabeler op een computer dan op een mobiele telefoon.

En als u uw telefoon kwijtraakt, deze schade oploopt of gestolen wordt, heeft u een probleem. Revolut raadt u dan aan om zo snel mogelijk een nieuwe telefoon te zoeken en de app hier op te installeren.

Uitzonderingen op de acceptatie van de kaart

Hoewel u zolang er geld op uw rekening staat vrijwel overal kunt betalen waar Mastercard wordt geaccepteerd zijn er enkele uitzonderingen. Dit zijn de belangrijkste:

  • De meeste internationale autoverhuurbedrijven accepteren geen prepaid creditcards om de borg te voldoen. U kunt dus meestal wel de kosten voor de autohuur voldoen, maar u krijgt de auto alsnog niet mee zonder reguliere creditcard. Een uitzondering hierop is de prepaid card van concurrent Bunq.
  • Afrekenen in een vliegtuig tijdens de vlucht, of in een andere situatie waarin de betaalterminal geen verbinding kan maken met internet, is niet mogelijk.

Ondersteuning Google Pay en Apple Pay

Google Pay en Apple Pay worden ondersteund door Revolut, alleen nog niet voor gebruikers in Nederland.

Woont u buiten Nederland? Google Pay kunt u gebruiken als u in een van de volgende landen woont:

  • België, Denemarken, Duitsland, Finland, Frankrijk, Ierland, Italië, Kroatië, Noorwegen, Polen, Slowakije, Spanje, Tsjechië, het Verenigd Koninkrijk, Zweden, Zwitserland, de Verenigde Staten en Singapore.

Apple Pay kunt u gebruiken als u in een van de volgene landen woont:

  • België, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Hongarije, Ierland, IJsland, Italië, Kroatië, Letland, Litouwen, Malta, Noorwegen, Polen, Portugal, Roemenië, Singapore, Slovenië, Slowakije, Spanje, Tsjechië, het Verenigd Koninkrijk, Zweden en Zwitserland

Sparen makkelijk gemaakt met Vaults

Revolut maakt het erg verleidelijk om gebruik te maken van alle extra fucties.

Eén van die handige functies is het afronden van aankoopbedragen tot de hele euro.

Doet u bijvoorbeeld boodschappen voor € 59,12 en heeft u de relevante functie hiervoor ingeschakeld, dan rondt Revolut het bedrag automatisch af naar € 60,–.

De € 0,88 gaat in een spaarpotje dat u, wanneer u maar wilt, kunt legen.

Het is mogelijk om spaarpotjes aan te leggen voor maximaal 10 spaardoelen. Deze spaarpotjes worden Vaults genoemd.

U kunt Revolut de opdracht geven om periodiek (dagelijks, wekelijks of maandelijks) een bedrag te sparen. Sympathiek is dat de app u gedurende de spaarperiode aanmoedigt om het spaardoel te behalen.

Investeer in cryptocurrencies, goud of aandelen

Waar traditionele banken veelal negatief tegenover crypto valuta staan, heeft Revolut bank ze omarmt.

Als u een Premium of Metal account heeft kunt u zonder enige technische kennis uw geld omzettn in een geselecteerd aantal crypto valuta.

Momenteel worden de volgende cryptocurrencies ondersteund:

  • Bitcoin (BTC)
  • Litecoin (LTC)
  • Ethereum (ETH)
  • Bitcoin Cash (BCH)
  • Ripple (XRP)

Er is geen minimumbedrag voor het aankopen van munten. Ook is het makkelijk om met de ene munt een andere te kopen of om uw crypto geld weer in te wisselen voor fiat geld.

Maar let wel: u krijgt bij Revolut niet de private keys van de cryptomunten die u heeft gekocht. Deze blijven in het bezit van Revolut, dus dat is anders dan u misschien gewend bent als u uw eigen wallet beheert.

Aan de ene kant maakt dit het makkelijker om te handelen in cryptocoins, want u hoeft zich geen zorgen te maken over het beheer. Aan de andere kant verliest u een stukje controle.

Als u meer van traditionele markten thuis bent, dan kunt u ook direct vanuit de app handelen in edelmetalen zoals goud.

Daarnaast kunt u tegen zeer scherpe tarieven aandelen kopen en verkopen direct vanuit de app.

Grip op uw budget

Indien gewenst kunt u gebruik maken van de ingebouwde budgetteringsfunctie. Hiermee krijgt u inzicht in uw uitgaven en krijgt u een seintje als u over uw dagelijkse limiet heen gaat.

Schermafbeelding van de Budgetfunctie van Revolut

Uw uitgaven worden automatisch gerubriceerd weergegeven zodat u kunt zien waar u geld aan uitgeeft en waar u kunt besparen.

Ook kunt u zien hoeveel bestedingsruimte u nog heeft binnen een categorie.

Veiligheid

Tot slot gaan we kijken naar de veiligheid van bankieren met Revolut.

Vanuit de app kunt u een aantal belangrijke veiligheidssettings beheren:

  • Blokkeer of deblokkeer de pas met een druk op de knop in de app.
  • Ook kunt u ervoor kiezen om uitsluitend online aankopen en/of gebruik in het buitenland te blokkeren.
  • Premium of Metal clienten kunnen vanuit de app virtuele creditcards aanmaken voor online aankopen. U gebruikt hem één keer om er iets mee te kopen, en daarna wordt hij vernietigd. Dat maakt fraude vrijwel onmogelijk.
  • Van elke transactie ontvangt u direct een push-notificatie.

Geen depositogarantie

Hoewel Revolut een bank licentie heeft, gebruiken ze deze licentie op dit moment nog niet. Wettelijk gezien zijn ze een financiele dienstverlener en geen bank. Hiermee is geld dat u op uw Revolut rekeningen heeft staan niet gedekt door een depositogarantie mocht het bedrijf omvallen.

Wel bewaart Revolut uw geld op een speciale rekening bij een andere bank, hierdoor kunnen eventuele schuldeisers van Revolut geen aanspraak maken op uw geld bij een faillissement.

Fraudebestrijding door algoritmes

Zoals het een goede FinTech betaamt automatiseert Revolut zoveelmogelijk van haar processen. En hoewel dit veel voordelen heeft voor de efficientie, kleven er ook zeker nadelen aan.

Zo is een vaak gehoorde klacht dat rekeningen onterecht worden geblokkeerd wanneer het algoritme verdachte transacties meent te bespeuren.

Nou is het al vervelend genoeg als je rekening opeens geblokkeerd is en je niet meer bij je geld kunt, maar vervelender is het nog dat de blokkade soms weken of maanden kan duren omdat er niet genoeg mankracht is om alle gevallen te beoordelen.

Als u Revolut gebruikt als prepaid creditcard dan is het vervelend, maar als het uw primaire bank is, dan is het natuurlijk onacceptabel dat u niet bij uw geld kunt.

Alternatieven voor Revolut

Als u een gratis prepaid creditcard zoekt, is Revolut bank niet uw enige optie. Er zijn meerdere fintech-bedrijven die cliënten lokken met gratis prepaid kaarten. Hiertoe behoren de Duitse online bank N26, het Engelse Monese en het in Estland opgerichte Transferwise. Bekijk onze reviews van deze banken om de beste kaart voor uw situatie aan te vragen.

Conclusie

Revolut heeft een goed werkende betaaloplossing op de markt gezet, die uw traditionele bank kan vervangen.

Toch zouden wij Revolut niet als onze hoofdbank gebruiken, voornamelijk omdat het risico op een random blokkade onacceptabel is voor het beheer van uw financien.

Als tweede bank, bijvoorbeeld omdat u de kosten wilt drukken van geld overmaken naar het buitenland, kan Revolut ook een mooie aanvulling zijn.

Als u op zoek bent naar een alternatief voor een Visa of Mastercard creditcard, dan moet u Revolut zeker in uw overweging meenemen.

Revolut aanvragen

Revolut aanvragen kan vanaf een mobiele telefoon.

Na aanvraag ontvangt u de kaart binnen enkele werkdagen per post thuis.

Nadat u uw account heeft aangemaakt kunt u wel al direct geld overmaken naar uw nieuwe rekening en aan de slag met een virtuele kaart voor online betalingen.

Reviews

Wat vinden anderen van deze kaart?

There are no reviews yet. Be the first one to write one.

Plaats een review

Wat vindt u van deze kaart?
Uw e-mailadres blijft privé.